Soutenance mémoire
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Objectifs de la BFV-SG
La BFV-SG s’est fixée comme objectif à long terme de s’imposer en tant que banque universelle et banque de référence à Madagascar. Avec ses 6 Directions Régionales et ses 51 agences réparties dans toute la Grande île, BFV-SG se place au numéro 2 derrière la BOA Madagascar en termes de réseau, et aussi numéro 2 derrière en termes de rentabilité. La BFV-SG détient 23% de PDM, avec quatre types de clients cibles : les particuliers, les entreprises (PME et GE), les professionnels, et les associations.
Les objectifs qualités : pour promouvoir la politique commerciale de l’entreprise, la BFV-SG a fixé trois objectifs de qualités suivantes :
Renforcement de la compétence et de la polyvalence du personnel : en donnant des formations gratuites pour rendre d’avantage les personnels plus professionnel.
Améliorer la durée de traitement du dossier : pour favoriser la prospection et inciter la venue des clients.
Rendre meilleur les moyens et les méthodes de communication avec le client : pour connaitre les besoins et attentes en vue de lui satisfaire au maximum.
Dans le prochain paragraphe, nous essayerons de mieux connaître cette banque en l’identifiant et en remontant dans son historique.
L’Adjoint du Directeur
l’Adjoint joue le rôle du Directeur en cas d’absence de ce dernier. Il peut aussi prendre des décisions pour le développement de l’activité commerciale ; mais en générale, il assiste et supporte le Directeur dans la réalisation des objectifs.
Réseau Guichet
Le personnel du guichet est la personne qui assure la plupart du fonctionnement de l’activité de l’activité à la banque. Les guichets effectuent la plupart des opérations bancaires, en particulier les transactions courantes dont l’encaissement des chèques, la réception de toutes sortes de dépôts de fonds, les paiements des prêts et les retraits d’argent.
Réseau Western Union
Western Union est le guichet spécialisé au service du transfert d’argent local et international. La banque met à disposition des clients Western Union une caisse dédiée et spécialisée pour assurer une meilleure qualité de service. Une fois à la BFV-SG, les clients sont directement pris en compte.
Réseau clientèle professionnel
Dans ce réseau d’activité, on trouve le responsable appelé le Conseiller clientèle( CCL) qui a pour mission de faire connaître à la clientèle du banquier l’importance de tous les services et les produits existants à la BFV-SG. Il aide les clients à choisir les produits et services en fonction de leurs besoins et de leur capacité financière. Le conseiller Clientèle assure les traitements des dossier selon les demandes du client.
Présentation des outils : les types de documents
Les types de documents correspondent en fait à l’ensemble de tous les documents auxquels nous avons eu à nous servir pour l’élaboration de ce travail. Il convient de séparer ces documents en données primaires et données secondaires.
Les données primaires sont des données, informations de terrain, qui viennent se compléter aux données secondaires, données qui sont recueillies à partir de la consultation de divers documents, des ouvrages, d’internet, des cours.
Les données primaires
L’objectif global des recherches est démontrer qu’une stratégie bancaire efficace constitue un facteur clé pour minimiser les risques dans l’activité d’octroi de crédit, et nous avons choisi de spécifier les études autour des stratégies bancaires utilisées par la banque pour soit disant minimiser les risques.
Nos données primaires sont toutes recueillies lors d’un stage de trois (3) mois à la BFV-SG Anosizato combiné avec une visite au siège Antaninarenina. Ainsi pour obtenir les informations nécessaires à l’issu de ce mémoire, notre méthode de collecte de données était l’observation, des entretiens individuels, l’analyse de contenu documentaire et les données objectives. En appliquant ces différentes méthodes de collecte de données à l’issu du stage et la visite au siège nous avons pu obtenir les informations essentielles qui nous permettaient de rassembler toutes les données primaires nécessaires à l’élaboration de ce mémoire et sur la compréhension du sujet sur la stratégie et les risques bancaires.
Les données secondaires
Les données secondaires sont des données déjà disponibles concernant le thème et le terrain de recherche Elles ne nécessitent pas un travail de recherche très compliqué, il suffit juste de les exploiter afin de faciliter la rédaction.
La collecte de ces données secondaires a commencé dès la connaissance du thème et a continué jusqu’à la rédaction finale du mémoire. Ces données sont toutes celles qui concernent de près ou de loin nos recherches, ainsi nous avons consulté divers documents pour les collecter, tels que :
o Le web : ou internet, qui nous permet d’avoir, à peu près, toutes les informations que nous cherchons à notre disposition, ou tout au moins des informations relatives aux recherches et qui nous permettraient de mieux appréhender le sujet du travail
o Les ouvrages : que sont les divers livres .
o Les journaux : les articles qui contiennent des informations importantes .
o Les cours dispensés en salle durant les cinq années à la Mention Gestion Ankatso.
Ainsi se termine le chapitre Matériels, à présent, nous allons voir quelle est la méthodologie adoptée et comment traiter les données collectées dans le deuxième chapitre.
Les techniques de documentation
Pour une étude de cas, les sources de données classiques d’une stratégie de recherche historique peuvent être exploitées, c’est-à-dire des documents primaires et secondaires. L’étude de cas ajoute deux autres sources de preuves que nous utiliserons et qui sont l’observation , les entretiens ou entrevues des acteurs impliqués.
Collecte des données primaires
Comme il a déjà été survolé dans le chapitre Matériels, les données primaires sont les données généralement issues des activités de terrain et stage réalisé au sein de la BFV – SG.
La collecte des données primaires s’est réalisée en faisant un stage à l’agence Anosizato et des visites à son siège à Antaninarenina. En effet, ces données primaires sont essentiellement caractérisées par les informations concernant la BFV – SG. Les méthodes de collectes de données dont nous avons adoptées sont l’observation, l’entretien individuel, l’analyse de contenu documentaire et données objectives
Entretien individuel
Durant notre stage à la BFV-SG, les informations nécessaires correspondant au thème du mémoire n’auraient pas été disponibles sur des archives ou dossiers de la Banque, il aurait fallu effectuer un ou plusieurs entretiens individuels avec des personnes responsables.
Pour préparer à un entretien individuel, nous avons pris le soin de préparer des séries de questions. Nous ne nous sommes pas retenus sur les questions, en allant même à poser parfois des questions « bêtes », vu que notre objectif était de ramasser le plus d’informations possibles auprès de chaque responsable qu’on a pu rencontrer. De plus, la majorité des informations dont on avait besoin ne pouvaient se retrouver qu’au sein même de la BFV – SG Antaninarenina , c’est ce qui explique le fait que nous avions effectué des visites là-bas pour compléter les informations manquantes. Pour le cas de l’entretien individuel avec le Directeur de l’agence BFV-SG Anosizato, nous avons discuté de ce qu’il faut savoir sur le thème. L’entretien se focalisait surtout sur les données essentielles concernant les hypothèses à vérifier ou sur la problématique du devoir. Les informations concernant la BFV-SG comme les historiques, la structure de la banque, les offres et services n’étaient pas dans la discussion et d’ailleurs ces genres informations sont disponibles sur les lieux. La durée de l’entretien a durée au total 45 minute. Des questions ouvertes ont été posées afin qu’il puisse librement exprimer les informations et leur propre opinion Le Directeur n’a pas pu tout fournir toutes les informations requises alors il nous avait envoyé à la siège de la BFV-SG Antaninarenina. Ces informations non fournies sont des données quantitatives ( rapport annuel, nombre de clients, etc.) que l’agence Anosizato ne disposait pas dans ses lieux. Il aurait fallu alors visiter le siège pour compléter les informations manquantes. Ainsi, nous avons obtenu rendez-vous avec le responsable de contrôle de Gestion de la banque. L’entretien durait pas moins de 30 minutes car il suffisait juste de recevoir les données. Le responsable nous envoyait via mail les données surtout des données quantitatives. Cette méthode de collecte d’informations par entrevue est pertinente pour obtenir l’opinion d’une personne sur un sujet précis. Lors du stage, pour éviter que certaines données ne soient pas toutes répondues ou cachées , il faut compléter les entretiens par l’observation participative.
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Table des matières
LISTE DES FIGURES
LISTES DES ABREVIATIONS
INTRODUCTION GENERALE
PARTIE I : LES MATERIELS ET LES METHODES POUR LA COLLECTE ET LE TRAITEMENT DES DONNEES ET INFORMATIONS
Chapitre I : LES MATERIELS
Chapitre II : METHODOLOGIE DE COLLECTE ET DE TRAITEMENT DES DONNEES
Chapitre III : LES LIMITES ET DIFFICULTES RENCONTREES AU COURS DES RECHERCHES
CONCLUSION DE LA PREMIERE PARTIE
PARTIE II : PRESENTATION DES RESULTATS OBTENUS A PARTIR DES RECHERCHES
Chapitre I : LES CREDITS BANCAIRES
CHAPITRE II : Démarche d’analyse de faisabilité de crédit à la BFV-SG
Chapitre III : GESTION ET ANALYSE DU RISQUE DE CREDIT
CONCLUSION DE LA DEUXIEME PARTIE
PARTIE III : DISCUSSIONS ET PROPOSITION DE SOLUTIONS
Chapitre I : VERIFICATION DES HYPOTHESES
Chapitre II : ANALYSE FFOM DE LA BFV-SG
Chapitre III : PROPOSITION DE SOLUTIONS
CONCLUSION DE LA TROISIEME PARTIE
CONCLUSION GENERALE
BIBLIOGRAPHIE
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